وقتی قرار است پولتان را در یک حساب آنلاین نگه دارید، اولین چیزی که به آن فکر می‌کنید امنیت موجودی است. شاید بخواهید درآمد ارزی خود را دریافت کنید، هزینه‌های خرید خارجی را بپردازید یا بخشی از پولتان را برای پرداخت‌های بعدی در حساب نگه دارید. اگر درآمد خود را در وایز یا سایر حساب‌های بین‌المللی دریافت می‌کنید، برای نقد کردن درآمد ارزی می‌توانید موجودی ارزی را به ریال تبدیل و در حساب بانکی داخل ایران دریافت کنید. در هر صورت یک سوال مهم دارید؛ اگر پولم را وارد وایز کنم، چقدر از امنیت آن مطمئن هستم؟
برای پاسخ به این سوال باید دو موضوع را جداگانه بررسی کنیم. اول اینکه وایز پول مشتریان را چطور نگهداری می‌کند و دوم چه روش‌هایی برای جلوگیری از دسترسی افراد دیگر به حساب وجود دارد. این شرکت برای هر دو بخش تدابیری در نظر گرفته، اما شرایط حساب وایز با حساب بانکی تفاوت دارد.
امنیت حساب وایز را از چه جنبه‌هایی باید بررسی کرد؟
-
موضوع اول نحوه نگهداری پول است. باید بدانید موجودی کاربران کجا نگهداری می‌شود و آیا از سرمایه شرکت جداست یا نه.
-
موضوع دوم حفاظت از اطلاعات شخصی و مالی است. اطلاعات هویتی و جزئیات تراکنش‌ها نباید در اختیار افراد غیرمجاز قرار بگیرند.
-
موضوع سوم به امنیت ورود مربوط می‌شود. حتی اگر شرکت از پول مشتریان به خوبی محافظت کند، استفاده از رمز عبور ضعیف یا کلیک روی لینک‌های جعلی می‌تواند حساب را در معرض خطر قرار دهد.
بنابراین امنیت حساب فقط به عملکرد وایز وابسته نیست. نحوه استفاده شما از حساب و رعایت نکات امنیتی هم اهمیت دارد.
وایز چگونه از وجوه مشتریان نگهداری می‌کند؟
وایز بانک نیست و پول مشتریان را مانند بانک‌ها برای پرداخت وام استفاده نمی‌کند. این شرکت برای نگهداری موجودی کاربران از روشی به نام Safeguarding استفاده می‌کند. در این روش پول مشتریان از سرمایه‌ای که شرکت برای هزینه‌های خودش در اختیار دارد، جدا نگه داشته می‌شود. طبق توضیحات رسمی وایز، وجوه مشتریان اروپایی در حساب‌های نقدی کنار بانک‌های تجاری و دارایی‌های نقدشونده با ریسک پایین نگهداری می‌شود. نام موسساتی مانند JPMorgan Chase، BlackRock و State Street هم در توضیحات این شرکت درباره محل نگهداری وجوه آمده است.
برای مثال شرکت Wise Europe SA در اتحادیه اروپا به عنوان یک موسسه پرداخت مجاز فعالیت می‌کند و زیر نظر بانک ملی بلژیک است. این شرکت باید مقررات مربوط به نگهداری پول مشتریان را رعایت کند. البته این شرایط برای تمام کاربران وایز یکسان نیست. محل اقامت و شرکتی که خدمات را به کاربر ارائه می‌دهد، در نحوه حفاظت از موجودی تاثیر دارد.
تفاوت حفاظت از موجودی وایز با تضمین سپرده بانکی
شاید تصور کنید پولی که در وایز نگه می‌دارید، همانند سپرده بانکی تحت پوشش بیمه سپرده است. اما این دو با هم تفاوت دارند. در اتحادیه اروپا سپرده‌های بانکی واجد شرایط تا سقف ۱۰۰ هزار یورو تحت پوشش طرح تضمین سپرده قرار می‌گیرند. این حمایت در صورت ورشکستگی بانک و با رعایت شرایط قانونی قابل استفاده است.
موجودی حساب وایز در اروپا تحت پوشش طرح تضمین سپرده بلژیک قرار نمی‌گیرد، چون وایز بانک نیست و حساب کاربران به عنوان حساب پرداخت شناخته می‌شود. به همین دلیل پول مشتریان از طریق روش حفاظت از وجوه نگهداری می‌شود، نه بیمه سپرده بانکی. اگر قصد دارید مبلغ زیادی در وایز نگه دارید، شرایط حساب را بر اساس کشور محل اقامتتان بررسی کنید و آن را با سپرده بانکی یکسان ندانید. پیش از شارژ حساب وایز، بهتر است علاوه بر مبلغ و روش پرداخت، وضعیت احراز هویت حساب و محدودیت‌های مربوط به کشور محل اقامت را نیز بررسی کنید.
چرا حساب وایز ممکن است با محدودیت روبه‌رو شود؟
این اتفاق همیشه به معنی از بین رفتن پول یا وجود مشکل جدی نیست. ممکن است وایز برای بررسی یک تراکنش یا اطمینان از هویت صاحب حساب، دسترسی به بعضی امکانات را موقتا متوقف کند. برای مثال ورود مبلغی غیر معمول به حساب یا انجام تراکنش‌هایی که با فعالیت‌های قبلی کاربر تفاوت دارند، ممکن است باعث بررسی بیشتر شود. وایز در چنین شرایطی می‌تواند مدارک هویتی، نشانی محل سکونت یا اطلاعات مربوط به منبع پول را درخواست کند.
اگر حساب شما محدود شد، پیام‌های داخل برنامه و ایمیل خود را بررسی کنید و مدارک درخواستی را با کیفیت مناسب و از مسیر رسمی بفرستید. همچنین رمز عبور، کد یک‌بارمصرف و اطلاعات کارت خود را در اختیار دیگران قرار ندهید. وایز برای بررسی حساب چنین اطلاعاتی را از شما درخواست نمی‌کند.
چگونه امنیت دسترسی به حساب وایز را افزایش دهیم؟
بخش مهمی از امنیت حساب به کارهایی برمی‌گردد که خودتان انجام می‌دهید. با رعایت چند نکته می‌توانید احتمال دسترسی افراد دیگر به حسابتان را کمتر کنید.
-
برای وایز رمز عبوری انتخاب کنید که در برنامه‌ها و سایت‌های دیگر استفاده نکرده‌اید.
-
تایید دومرحله‌ای را فعال کنید تا ورود به حساب به یک مرحله تایید بیشتر نیاز داشته باشد.
-
در صورت امکان از Passkey یا برنامه وایز برای تایید هویت استفاده کنید.
-
روی لینک‌های ناشناس در پیامک‌ها و ایمیل‌ها کلیک نکنید.
وایز روش‌هایی مثل تایید از طریق برنامه و کد احراز هویت را برای ورود امن‌تر در اختیار کاربران قرار می‌دهد. این روش‌ها کمک می‌کنند حتی اگر رمز عبور شما در اختیار شخص دیگری قرار بگیرد، ورود به حساب به سادگی انجام نشود.
شارژ و نقد موجودی وایز با فراکنش
کاربران ایرانی برای استفاده از وایز فقط به امنیت حساب فکر نمی‌کنند. نقد آن هم مهم است، چون دسترسی مستقیم به بعضی روش‌های پرداخت بین‌المللی همیشه امکان‌پذیر نیست. فراکنش برای افرادی که از فعالیت‌های آنلاین درآمد ارزی دریافت می‌کنند، می‌توانند شرایط نقد کردن درآمد را بررسی کنند.
اگر هم قصد دریافت وجه در ایران را داشته باشید، امکان بررسی خدمات ارسال حواله به ایران وجود دارد. روش انجام هر تراکنش و مدارک لازم به شرایط درخواست و مسیر پرداخت بستگی دارد. بهتر است قبل از ثبت سفارش، جزئیات خدمت را از فراکنش بپرسید. وایز برای نگهداری پول مشتریان روش مشخصی دارد و از ابزارهای امنیتی مختلف برای محافظت از حساب استفاده می‌کند. بنابراین موجودی وایز مانند سپرده بانکی نیست. قبل از نگهداری مبالغ بالا یا انجام تراکنش‌های مهم، شرایط حساب و قوانین کشور محل اقامتتان را بررسی کنید.